Жители России привыкают расплачиваться
картами. Обязательным атрибутом розничной и оптовой торговли, оказания услуг и
работ стали терминалы безналичной оплаты — эквайринг.
Эквайринг — это оплата товаров и услуг при
помощи банковской платежной карты. Для покупателя такой способ расчетов
понятен, прост и удобен.
Как построен процесс эквайринга
Если для покупателя оплата картой — это
простой и быстрый процесс, то для предпринимателя, который получает таким
способом плату за свои товары и услуги, не все так однозначно. Предлагаем
рассмотреть эквайринг подробнее. Прежде всего, надо знать, что при таком
способе оплаты деньги не поступают на расчетный счет продавца напрямую. Между
покупателем и продавцом существует посредник — банк. Исходя из этого эквайринг
— это способ проведения безналичных расчетов, то есть банковская услуга, и
продавец, чтобы такой услугой воспользоваться, должен открыть расчетный счет в
выбранном банке.
Формы и порядок оплаты при продаже товаров
(выполнении работ, оказании услуг) с 05.05.2014 регулируются ст. 16.1 Закона РФ
от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о
защите прав потребителей). Это нововведение обусловлено вступлением в силу
Федерального закона N112-ФЗ (Федеральный закон от 05.05.2014 N 112-ФЗ "О
внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной
системе" и отдельные законодательные акты Российской Федерации").
Согласно п. 1 этой статьи продавец обязан предоставить покупателю право выбора
способа оплаты товара:
наличными денежными средствами;
в безналичном порядке с помощью пластиковых карт.
Национальная платежная система -
совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов
электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов),
платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими
платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации,
операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры,
операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных
услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных
приложений.
В п. 3 ст. 16.1 Закона о защите прав
потребителей указаны моменты, на которые обязательство потребителя перед
продавцом по оплате товаров считается исполненным:
- при оплате наличными денежными
средствами - с момента внесения денег продавцу либо платежному агенту
(субагенту), осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц;
- при оплате товаров путем перевода
предоставляемых потребителем наличных денежных средств без открытия банковского
счета - с момента внесения потребителем наличных денежных средств банку либо
банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющим деятельность в
соответствии с законодательством РФ о национальной платежной систем;
- при оплате товаров путем перевода
денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов - с момента
подтверждения его исполнения обслуживающим потребителя банком.
В п. 4 ст. 16.1 Закона о защите прав
потребителей также отмечено, что при оплате товаров продавцу запрещено
устанавливать в отношении одного вида товаров различные цены в зависимости от
способа их оплаты (наличными или в безналичном порядке).