Переводы между картами – это удобны способ мгновенно
перевести деньги родным, друзьям или на иные нужды. Каждый банк дает
возможность написать примечание к переводу и нужно ли это делать?
Рассказывает эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ
Минфина России Ольга ДАЙНЕКО.
В законодательстве нет жестких требований к указанию
сведений в назначении платежа при перечислении средств между физлицами, если
это некоммерческий характер платежа. Но иногда случается, что карту блокируют и
приходится объясняться с банком. Порой это связано с сопровождающим перевод
сообщением.
ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЯЗАНЫ ОТСЛЕЖИВАТЬ ПЕРЕВОДЫ И
ПРОТИВОДЕЙСТВОВАТЬ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫМ ОПЕРАЦИЯМ.
Однако из-за того, что анализируют эти «приписки» автомат
случаются проблемы у владельцев счетов, которые не делающего ничего
противозаконного.
"Если система обнаруживает определенные маркеры (так
называемые "стоп-слова" — прим. ред.), операция по карте может быть
приостановлена, а порой и сам счет блокируется. Объективными причинами
блокировки становятся: подозрение на мошеннические действия,
легализацию/отмывание денежных средств, финансирование экстремизма/терроризма и
иные нарушения закона", — говорит Дайнеко.
Какого-либо официального списка слов-маркеров нет, однако в
целях безопасности не нужно упоминать в сообщениях к переводам слова, которые
связаны:
с наркотиками
преступной
деятельностью
оружием
коррупцией
терроризмом и
т.п.
Из-за чего еще могут приостановить операции по счету:
регулярные крупные
поступления от разных отправителей и снятие наличных (в том числе в отсутствие
других бытовых операций по оплате квартплаты, продуктов и прочих нужд)
нетипичный всплеск
переводов в пользу третьих лиц
⚡случайный перевод
человеку, признанному экстремистом, может грозить не только блокировкой
карты/счета (как финансирование экстремизма), но и более серьезными вещами.
Если нужно написать сообщение в качестве назначения платежа
при переводе пишите четко и по делу:
"с днем рождения"
"возвращаю долг" или
"подарок".
ВАЖНО! Поступления, с которых взимается НДФЛ, перечислены в
Налоговом кодексе и переводов на карту в перечне нет – поэтому налог с этих
денег взимать не будут.
☝️Стоит помнить, что
все крупные переводы исследуются финмониторингом, и при наличии оснований счет
может быть блокирован вне зависимости от текста сопровождающего перевод
сообщения.