Переводы на
банковскую карту – это удобный способ отправки или получения денег от
родственников или друзей. Также это быстрый способ перевести деньги в
родительский комитет, дать в долг или заплатить, например за такси. Банки дают
возможность написать примечание к переводу, нужно ли это делать и что нельзя
писать, рассказывает эксперт дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина
России Ольга Дайнеко.
Законодательство
не обязует указывать информацию о назначении платежа при перечислении средств
между физлицами, если это некоммерческий характер платежа. Однако иногда банки блокируют
карты или переводы и приходится объясняться с банком. Иногда это связано с
сопровождающим перевод сообщением.
Финансовые
организации обязаны отслеживать переводы и противодействовать подозрительным
финансовым операциям, однако проблемы иногда возникают и у владельца счета, не делающего
ничего противозаконного. Это происходит потому,
что сообщения анализируются в автоматическом режиме и, если система
обнаруживает определенные стоп-слова, операция по карте может быть
приостановлена, а порой и сам счет блокируется. Заблокировать могут из-за
подозрения на мошеннические действия, легализацию или отмывание денежных
средств, финансирование экстремизма и терроризма, а также иные нарушения
закона. Добропорядочные владельцы карт могут
пострадать из-за шуток в сообщениях. Например, перечислив подруге деньги на ее
любимый торт и подписав перевод шутливым посланием с упоминанием наркотического
средства вполне может возникнуть шанс оправдываться за чувство юмора перед
банком. «Какого-то специального официального списка слов-маркеров нет, но
в целях безопасности не нужно
упоминать в сообщениях к переводам слова, которые связаны (в том числе
двусмысленно толкуются) с наркотиками, преступной деятельностью, оружием,
коррупцией, терроризмом и т.п. Автоматизированная система-не человек и у нее
нет чувства юмора», - подчеркивает Дайнеко.
Часто операции по счету приостанавливаются
или блокируются не из-за текста сообщений, а из-за других признаков для
блокировки счета: регулярные крупные поступления от разных отправителей и снятие
их наличными (в том числе в отсутствие других бытовых операций по оплате
квартплаты, продуктов и прочих нужд) может трактоваться как подозрение на
легализацию и отмывание средств. Или нетипичный всплеск переводов в пользу
третьих лиц (как подозрение на мошенничество или кражу карты/ее данных).
«Опасным» может быть и случайный перевод человеку, признанному экстремистом, поэтому
не стоит совершать добрые дела и откликаться на просьбу постороннего человека
помочь перевести деньги «папе, брату» взамен на наличные.
Если
необходимо написать сообщение в качестве назначения платежа при переводе, лучше
ограничиться нейтральной фразой: «с днем рождения», «возвращаю долг» или «подарок».
Распространяются
слухи, что банки отлавливают подозрительные переводы и сообщают о
предпринимательстве в налоговую инспекцию и с получателя спишут НДФЛ 13 %. «Это миф, поскольку поступления, с которых
взимается налог, перечислены в Налоговом кодексе и переводов на карту в перечне
нет. Однако, наверное, психологически спокойнее легально платить налог с дохода
(например, при самозанятости он не велик), чем жить в страхе налогового
преследования. Кроме того, все крупные переводы исследуются Финмониторингом и
при наличии оснований счет может быть блокирован и вне зависимости от текста
сопровождающего перевод сообщения», - говорит Ольга Дайнеко.